Автокредит: в каком банке оформить в 2022? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

7408
1
Автокредит: в каком банке оформить в 2022? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

  • авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  • вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
  • вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Где взять автокредит
Какие машины чаще всего покупают россияне

Читайте также:

Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

  1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
  2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
  3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
  4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».
АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

  • Максимально может быть одобрено 5 000 000 рублей (на новую машину) или 3 000 000 (на поддержанную).
  • До 2 000 000 рублей можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
  • Вернуть сумму необходимо в течение 7 лет (это максимальный срок).
  • Банк не требует первоначальный взнос.
  • Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
  • Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
  • А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
  • Подать заявку можно через сервис Госуслуги прямо на сайте банка (сообщается, что в этом случае заявка будет рассмотрена быстрее и больше шансов на ее одобрение)
  • Ставки выглядят сейчас следующим образом:

12,9%- при условии кредита в 5 000 000 рублей, предоставлении авто в залог, а также страховании жизни в банке.

16,6%- сумма меньше 5 000 000 рублей, авто в залоге, оформлена страхование жизни (при отказе ставка увеличивается на 13п.п.)

19,9%- сумма 5 000 000 рублей и меньше (минимум 300 000 рублей), без залога (при отказе застраховать жизнь, ставка увеличивается на 13п.п.).

В каком банке взять машину в кредит сейчас в 2022
Автокредит от Газпромбанка

Рассчитать автокредит в Газпромбанке

ВТБ

  • На новую машину получить можно до 7 000 000 рублей на 7 лет.
  • Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3 000 000 рублей (то есть самая дорогая машина может быть 4 000 000 р и ваш взнос должен быть 1 000 000р.) и срок кредита будет максимум 5 лет.
  • Для оформления кредита без залога дают максимум 3 000 000р кредита на 5 лет.
  • Есть программа для электрокаров, подходят определенные машины (Tesla в списке нет), максимальная сумма кредита 7 миллионов рублей, срок погашения до 7 лет.
  • Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
  • КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
  • Банк требует от заемщика внести 20% от стоимости машины в качестве первоначального взноса(при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
  • Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
  • Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Ставки на автокредитование в ВТБ:

11,7%- только на новые авто, при оформлении страховки Автолюбитель, КАСКО, Личное страхование. Ставка действует для зарплатных клиентов банка.

12,7%- авто с пробегом, оформлены все виды страхования, зарплата через банк ВТБ

12,9%- новые авто, оформление всех страховок, описанных выше. Подойдет тем, кто не получает зарплату через ВТБ.

13,9%- авто с пробегом, все страховки, без зарплаты через банк.

15,7%- минимальная ставка для электрокаров в кредит (+7,7%, если без страховки)

16,2%- новая машина, оформление только КАСКО и Пакет Автолюбитель.

17%- минимальная ставка для кредита без залога авто, при оформлении всех 3-х страховок и получении зарплаты на карту банка ВТБ

17,7%- кредит на новое авто, обязательно только КАСКО

18,7%- авто с пробегом, только КАСКО

21,6%- подержанная машина, страховки только Пакет Автолюбитель и Личное страхование (без КАСКО)

23,9%- новая машина, страховка только Пакет Автолюбитель

25,4%- новая машина, без оформления страховки через банк ВТБ, не зарплатный клиент

29%- кредит на авто без залога, без страховок и без получения зп в банке

Где оформить автокредит в 2022г
Автокредит в ВТБ

Рассчитать кредит на автомобиль в ВТБ

Тинькофф

  • От заемщика требуется паспорт и права.
  • Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
  • Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
  • На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
  • Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
  • Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
  • Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
  • Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
  • После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
  • За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
  • Возможно досрочное погашение кредита.
Условия по автокредиту от Тинькофф

Рассчитать автокредит в Тинькофф

Кредит Европа Банк

  • Организация работает с программой господдержки.
  • Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
  • Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
  • Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
  • Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
  • Кредит можно взять максимум на 7 лет.
  • Банк сам проверяет б/у автомобили.
  • Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.
Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Подробнее об автокредите в кредит Европа Банке

Совкомбанк

  • Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan. В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.
  • Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
  • При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
  • Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
  • По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
  • Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.
Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Рассчитать автокредит в Совкомбанке

Сбербанк

  • Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
  • Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
  • Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
  • Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
  • КАСКО оформлять не обязательно.
  • Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.
Преимущества автокредита в Сбербанке

Подробнее об автокредите в Сбербанке

Альфа-Банк

  • Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
  • Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.
  • Первоначальный взнос не обязателен.
  • После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
  • Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
  • Оформление КАСКО не обязательно.
Где взять кредит на машину в 2021
Автокредит в Альфа-Банке

Рассчитать автокредит в Альфа-Банке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

Где взять автокредит
ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты
  • Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
  • Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
  • Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
  • Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
  • Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
  • Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
  • Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Читайте также:

Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

Европа Банк

Где взять кредит на покупку машины
Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику
  • Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
  • При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
  • Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
  • Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Где купить машину в кредит
Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров
  • Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
  • Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
  • Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.
Где взять автокредит
Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

  • В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
  • Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
  • При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
  • При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Как вас могут обмануть в автосалонах

Поделиться

Похожие статьи

Популярные статьи

Последние новости

Последние комментарии