Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять кредит на машину. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?
Содержание:
Особенности автокредитования
Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.
Подавая заявку, помните о том, что:
- авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
- вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
- вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Читайте также:
Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках
Виды автокредитов
Всего существуют четыре схемы кредитования:
- Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
- Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
- Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
- Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».
В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?
Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.
Тинькофф
18 декабря — последний день акции по автокредиту! Заемщики могут получить авто в подарок, автокредит под 0% или запас топлива на год!
- От заемщика требуется паспорт и права.
- Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
- Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
- На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3 000 000 рублей.
- Минимально возможная процентная ставка составит 4,9%.
- Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
- Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
- После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
- За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
- Возможно досрочное погашение кредита.
Альфа-банк
- Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 4% годовых при условии подтверждения целевого использования.
- Максимальная сумма 7,5 млн. рублей.
- Первоначальный взнос 0 рублей.
- Решение за 2 минуты.
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
- Нужны всего два документа: паспорт и другой на выбор.
- Оформление КАСКО не обязательно.
- Возврат 100% стоимости ОСАГО.
Газпромбанк
- Максимально может быть одобрено 7 000 000 рублей.
- 3 000 000 можно взять только по паспорту, без других документов.
- Минимальная ставка 2,4%.
- Срок от 13 до 84 месяцев.
- Банк не требует первоначальный взнос.
- Заемщику разрешено приобретать машину не старше 4 лет марок российского производства и не старше 12 — для иностранных марок.
- Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
- А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером. Обслуживание карты бесплатное.
- Возраст заемщика не должен быть менее 20 лет, и не более 70 лет на момент погашения кредита по договору.
- Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев.
Процентная ставка зависит от суммы, от оформления страховки, от того, готовы ли вы оформить залог на автомобиль. Детально об этом можно почитать на сайте банка.
ВТБ
Этот банк предлагает целых 5 (!) программ кредитования для покупки авто.
Автокредит наличными на любой автомобиль
- Сумма — до 4 млн. руб.
- Ставка — от 4,1%.
- Срок — до 5 лет.
На автомобиль из салона
- Сумма — до 7 млн. руб.
- Ставка — от 2,4%.
- Срок до 7 лет.
По госпрограмме 2022
- Сумма — до 7 млн. руб.
- Ставка — от 2,4%.
- Срок до 7 лет.
Рефинансирование
Позволяет перевести остатки автокредита в банк с более выгодными условиями:
- Сумма — до 3 млн. руб.
- Ставка — от 2,1%.
- Срок — до 5 лет.
На электромобиль
- Сумма — до 7 млн. руб.
- Ставка — от 6,5%.
- Срок — до 7 лет.
Учитывайте, что рассчитывать на минимальную ставку можно при:
- оформлении страховок (банк просит застраховать автомобиль, вашу жизнь и здоровье, занятость);
- внесении аванса;
- покупке карты «Автолюбитель».
Вы можете отказаться от любой из этих опций, но процентная ставка сразу вырастет.
Совкомбанк
- Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять автомобиль Chery, OMODA, Exeed. Платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.
- На другие модели можно оформить кредит от 16,34% до 18,39% (в зависимости от марки).
- Для оформления нужны паспорт, копия военного билета, заполненная анкета.
- Увеличить шансы на одобрение и снизить ставку помогут справка о доходах, поручитель, залоговое имущество.
- Для держателей «Халвы» каждый двенадцатый платеж по кредиту — в подарок.
Читайте также:
Что делать, если нечем платить кредит?
Подводные камни автокредитования
Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:
- В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
- Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
- При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
- При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.
И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.
Ипотека: в каком банке оформить? Лучшие предложения банков по ипотеке
