Кредит под залог имущества: в каком банке взять?

К сожалению, не все могут получить одобрение на кредит. Виной тому неофициальная зарплата, нестабильный доход, низкий скоринг. Но что делать, если помощь нужна как можно быстрее, а банки один за другим отказывают? Можно обратиться к частным ростовщикам. Но следует понимать, что у них драконовские проценты, которые могут привести к долговой кабале. Гораздо лучше взять в одном из топовых банков займ под залог.

Подводные камни залоговых займов

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

• Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
• Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
• Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
• Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
• Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

Какое жилье подойдет в качестве залога

Банки выдают финансы под залог квартир, домов, танхаусов. Иногда рассматриваются гаражи, земельные участки и коммерческие помещения. Но далеко не вся жилплощадь соответствует требованиям кредиторов.

Обратите внимание! Банки в основном не берут в качестве залога комнаты, таунхаусы, апартаменты, пентхаусы. Не все принимают дома.

Квартира, которая подойдет в качестве залога:

• не имеет обременений, которые могут помешать банку в случае неуплаты долга взыскать недвижимость (ипотека, залоговый кредит);
• обязательное условие- приватизация жилплощади;
• квартира, которая находится в уже сданном в эксплуатацию доме;
• нет долей на разных собственников либо все собственники квартиры должны лично приехать в банк и дать добро на то, что все они тоже отдают свои доли квартиры в залог;
• является ликвидным. Квартира, которая находится в доме, подлежащем в ближайшее время реконструкции, капремонту не подойдет. Отказа надо ждать и тем, у кого жилье муниципальное;
• Некоторые банки принимают в качестве залоговой квартиру, попадающую под программу реновации;
• Кредит не выдадут, если недвижимость оформлена по договору ренты;
• Не подойдет квартира, приобретенная полностью или частично в счет материнского капитала;
• Квартиры, которые находятся в закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО), также не подойдут;
• Жилье должно находится в том же регионе, в котором расположен филиал банка (некоторые банки, например Альфа, не требуют этого). Также организация проверит и трудоустройство. Если вы имеете квартиру в одном регионе, а трудитесь в другом, вас за редким исключением ожидает отрицательный ответ по займу;
• не имеет темной истории. Если в квартире прописаны нетрудоспособные, несовершеннолетние, военные, лица, находящиеся в розыске или в тюрьме, обращаться за кредитом бесполезно.
• Не подходят и «резиновые» квартиры, в которых прописано больше пяти человек. Будьте готовы к тому, что каждый человек, имеющий прописку на вашей жилплощади, должен будет письменно подтвердить согласие на оформление залога.
• Не помеха для оформления квартиры в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние. Но, в случае, если ребенок является одним из собственников, тогда жилье не подойдет;

Читайте также:

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

В каком банке выгоднее всего взять кредит под залог имущества?

Если вы хотите получить залоговый займ, лучше обратиться в один из следующих банков.

Альфа-Банк

ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

• Здесь можно рассчитывать минимум на 15 000 000 сроком до 10 лет по ставке от 4% годовых.
• От заемщика требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
• Информацию о недвижимости в госорганах банк запрашивает сам (не нужно получать выписку из ЕГРП и т. д.)
• Кредит дают только работникам по найму (ИП и самозанятые такой кредит не получат).
• Можно подавать заявку, проработав на одном месте один месяц.

Ак Барс

ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

• Ставка гораздо выше — 13%, зато и срок вдвое больше — 20 лет. Сумма — до 20 000 000 руб.
• Кредит доступен ИП и собственникам бизнеса.
• Кредит доступен пенсионерам. Есть только нижнее ограничение возраста — 18 лет.
• Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
• Проработать на последнем месте нужно не менее 3-х месяцев.
• Документы по залогу клиент банка собирает самостоятельно.

ГАЗПРОМБАНК

ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

• Получить можно до 15 млн. руб., но не более 60% от стоимости квартиры
• Минимальная ставка 7,9%. Но это при сроке кредитования до 5 лет. При расчёте на максимальный срок — до 10 лет — ставка увеличивается до 9,9%.
• Обе процентные ставки требуют обязательного страхования.
• От кредитуемого требуется гражданство и постоянное проживание на территории РФ.
• Возраст от 20 до 70 лет (последняя дата считается на момент предполагаемого погашения кредита).
• Стаж на последнем месте от 3-х месяцев.
• Документы на объект залога не нужны.

Совкомбанк

ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Максимальная сумма 5 млн. р.
• Вернуть долг необходимо максимум за 5 лет.
• Процентная ставка 6,9%.
• Подтверждение дохода не требуется.
• Возраст заемщика до 85 лет.
• Требуется постоянная регистрация на территории действия банка.
• Стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев.

ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

• Процентная ставка такая же — 6,9%.
• Сумма в 6 раз больше — до 30 млн.
• Срок — до 15 лет.
• Возраст заемщика от 20 до 85 лет.
• Стаж от 4 месяцев на одном месте.

БЖФ Банк

ИПОТЕКА ОТ БАНКА ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ

• Ставка 13,99%.
• Сумма до 20 млн.
• Срок до 25 лет.
• Продукт доступен всем, включая ИП и лиц с плохой кредитной историей.
• Залог — недвижимость, которая является объектом покупки.

Норвик Банк

ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

• Ставка от 8,8%
• Сумма до 20 млн. руб., но не более 75% от рыночной стоимости недвижимости
• Срок до 20 лет
• Время рассмотрения заявки от 7 минут
• Сотрудник банка бесплатно выезжает по вашему адресу для подписания документов
• Кредит предоставляется лицам от 21 до 75 лет
• У заемщика должен быть постоянный доход или поручитель
• В качестве залога рассматривается недвижимое имущество на территории РФ, кроме того, которое целиком или в долях принадлежит несовершеннолетним. Дом без участка, земельный участок без дома и коммерческая недвижимость должны находиться в регионе присутствия банка

Тинькофф Банк

НАЛИЧНЫМИ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

• Без справок о доходах и переоформления недвижимости на банк
• Ставка от 7,9% годовых
• Сумма кредита до 15 млн. руб.
• Срок возврата до 15 лет
• Требования к недвижимости — квартира без обременений в многоквартирном доме
• Не обязательно быть собственником: можно взять кредит под залог чужой недвижимости, если собственник даст согласие
• Возраст заемщика: от 20 лет на момент оформления кредита до 70 лет на момент погашения

ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Ставка от 7,9%
• Сумма до 3 млн. руб.
• Автомобилем можно продолжать пользоваться
• Машина должна быть на ходу, не старше 15 лет
• Бесплатное обслуживание карты на период выплаты кредита

Кредит под залог автомобиля: у кого лучше не брать?

Читайте также:

Автокредит 2023: в каком банке оформить. Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Подводим итог. Кредит под залог может взять практически каждый владелец жилья и автомобиля. Да, существую негласные правила, осложняющие процесс. К примеру, займ трудно оформить директорам компаний, заместителям, главбухам, индивидуальным предпринимателям. Кредитная история роли почти не играет. Помехой могут стать только очень большие просрочки по текущим кредитам. Поэтому, если деньги нужны, что называется, уже вчера, отправляйте анкеты и ждите ответов. И не забывайте страховать жизнь и здоровье. Это может помочь не потерять имущество, если случатся непредвиденные неприятности.