Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

Поехать в отпуск в другую страну, пройти обучение на курсах, обновить ремонт в квартире. На все это нужны финансы. Но, как это часто бывает, мечты не совпадают с возможностями. В этом случае есть возможность обратиться за помощью к потребительскому кредитованию. Получить нужные средства сегодня можно в любом банке всего за один день. Но все ли организации легко оформляют займы? Что ожидает заемщика? Куда выгодно обращаться? Давайте разбираться.

Потребительские кредиты с низкой ставкой

Пожалуй, самым главным фактором для обращения заемщиков в тот или иной банк является процентная ставка последнего. Рассмотрим наиболее предпочтительные предложения разных банков для получения потребительского кредита.

Альфа-Банк

Одним из самых интересных для клиентов предложений может похвастать Альфа-Банк. Ставка у него начинается от 4%. Например, под такой процент можно взять кредит на ремонт.

Кредит на ремонт

• Сумма до 7,5 млн. руб.
• Срок до 5 лет.
• Деньги зачисляют на бесплатную дебетовую карту, которую привозит курьер.
• Оформление онлайн за 2 минуты.

Требования к заемщику весьма скромные. Вам должно быть не меньше 21 года, доход не ниже 10 000 рублей, непрерывный стаж не меньше 1 месяца.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Это еще один выгодный кредит, который можно оформить в Альфа-Банке на абсолютно любые цели. Если у вас есть недвижимое имущество, вы можете увеличить сумму займа вдвое — до 15 млн. руб., а срок погашения продлить до 10 лет.

Имущество, само собой, остается у вас. Оно только является для банка гарантией погашения займа. Поэтому других гарантий — справку о доходах, поручительство третьих лиц — от вас не потребуют. Нужны всего 2 документа: паспорт и СНИЛС. Документы на недвижимость банк запросит самостоятельно и бесплатно для вас.

Хоум Кредит Банк

Ставка 4,9 % привлекает клиентов Хоум Кредит Банка. Запросить можно до 3-х миллионов, на возврат дается максимум пять лет. Этот банк очень популярен среди заемщиков, так как у него наиболее оптимальный процент одобрения заявок – девяносто из ста.

Кредит Почта Банк

Еще ниже процентная ставка в Почта Банке — всего 4,5%. При этом получить можно до 5,млн. руб. на срок до 7 лет.

Оформить займ можно в отделении или онлайн, деньги получить в тот же день. Для подтверждения дохода нужна выписка из ПФР, которую вы запрашиваете онлайн на одном из этапов оформления заявки.

Досрочное погашение в любой момент без комиссий.

Совкомбанк

Несколько дороже кредит в Совкомбанке — 6,9%.

Здесь можно взять до 30 млн. на срок до 15 лет. Оформляйте кредит онлайн и заказывайте доставку денег прямо домой.

Кредитная организация предлагает большой выбор продуктов:

• «Выгодный»;
• под залог недвижимости;
• под залог автомобиля;
• «Пенсионный плюс»;
• «Стандартный плюс» и другие.

Тинькофф

Чуть больше придется переплатить за кредит, оформленный в Тинькофф. Здесь ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, варьируется от 7,9 % годовых. Если у вас уже есть карточка Тинькофф, то средства зачислят на нее прямо в день одобрения заявки. Если карты нет, ее привезут на следующий день.

Условия:

• кредит на любые цели, не нужно подтверждать целевое использование;
• сумма до 2 млн. руб.;
• срок до 5 лет;
• всю сумму кредита можно снять наличными в любом банкомате без комиссии;
• карта на время выплаты кредита обслуживается бесплатно.

Банк Открытие

Эта финансовая организация предлагает кредит под 8,9%, но при условии финансовой защиты, которая выплачивается в случае инвалидности или смерти заемщика.

В ином случае процентная ставка определяется индивидуально, исходя из таких характеристик заемщика как:

• возраст;
• стаж;
• доход;
• место жительства;
• долговая нагрузка;
• кредитная история.

Газпромбанк

Ну вот мы и добрались до самых интересных продуктов. Их предлагает Газпромбанк.

Кредит наличными

Его можно получить под 3,9% годовых. Но есть условие: сумма должна быть не менее 1 млн. руб. До миллиона кредиты выдают под 6%. Плюс стоит учитывать, что выгодная ставка — это акционное предложение, действие которого ограничено во времени.

• Деньги на любые цели.
• До 7 млн. руб. можно получить по одному документу — паспорту.
• Выдается на бесплатную карту с кешбэком до 10%.

Кредит под 1,9%

Конечно ставка 1,9% распространяется не на весь срок кредитования, а лишь на первый месяц. И это снова акционное предложение. Но процент по кредиту в Газпромбанке может быть очень низким. При условии, что вы берете деньги на новый автомобиль и оформляете его как залог. Также важным условием является персональное страхование.

Целевой и нецелевой кредиты

Банки любят спрашивать, на что планируется потратить получаемую сумму. И, увы, далеко не все цели заемщиков импонируют банкам. К примеру, если запрашивать заем на ремонт квартиры или получение образования, банк скорее всего одобрит заявку. А вот в сумме на лечение больного родственника или приобретение предметов роскоши может отказать. Кроме того, многие финансовые организации требуют подтверждения того, куда потрачены средства (чеки, квитанции и так далее). Поэтому, выбирая банк, посмотрите заранее, выдает он целевые или нецелевые кредиты. Лучше всего обращаться в:

Читайте также:

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

• Тинькофф. Здесь вас никто не спросит о том, куда вам потребовались средства. В анкете можно указать любую цель, подтверждение документами не требуется.
• Сбербанк. Уточнение целей формальное, деньги выдаются на любые покупки и без подтверждения.

Бонусы от банков при получении потребительского кредита

Взять кредит и получить бонус в подарок – вдвойне приятно. Для этого надо оформить займ в:

• Альфа. В этом случае первый платеж у вас будет только через сорок пять дней со дня получения средств. Все это время вы сможете наслаждаться приобретением и не думать о погашении.
• ВТБ. В банке понимают, что у каждого заемщика могут возникнуть материальные проблемы. Поэтому каждый клиент может один раз в полгода пропустить платеж без начисления пеней. И на кредитной истории это тоже не отразится.
• Совкомбанке. Здесь действует акция «Все под ноль». Для участия в ней необходимо подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», заказать карту Халва (это кредитка) и активно расплачиваться ею в магазинах. Каждый месяц необходимо покупать товаров не менее чем на десять тысяч рублей. Если делать так и не допустить ни одной просрочки, в последний день банк вернет вам все проценты, которые вы уже заплатили. Таким образом вместо кредита получится беспроцентная ссуда.

Что делать, если нечем платить кредит?

Полезные советы

Планируете в ближайшее время брать потребительский кредит? Прислушайтесь к нашим советам.

1. В первую очередь, обращайтесь к банку, через который вам начисляется зарплата. В нем можно получить более крупные суммы и с пониженными ставками. Также банки часто предлагают льготы и бонусы тем, кто активно пользуется их дебетовыми картами.
2. Обязательно соглашайтесь на оплату страховки, особенно, если берете большую сумму. Немного переплатив, вы защитите себя и близких родственников от возврата кредита в случае серьезной болезни или потери работы.
3. Наконец, самое главное: читайте договор. И не только то, что написано крупным шрифтом, но и сноски со звездочками. Если вам что-то непонятно, просите менеджера разъяснить вам суть прочитанного. В противном случае можно подписать договор, который приведет вас к разорению.